Aunque las tasas de interés están bajas y quizás me convenga un préstamo con interés fijo, puedo calificar para una casa más grande con un préstamo de interés variable. ¿Me puede explicar exactamente cómo funcionan estos tipos de préstamos?

Con un préstamo de interés variable, la tasa de interés inicial le permite hacer un pago mensual menor al de un préstamo de interés fijo por un tiempo determinado (por ejemplo 1 año).  Luego de terminar este tiempo determinado, la tasa de interés será basada en el desempeño de un índice financiero, tal como el promedio de tasa de interés o el rendimiento de los bonos del tesoro. Dependiendo de los términos de su préstamo se determinará qué tan frecuentemente se harán ajustes a sus pagos basado en un índice y cuánto sube la tasa de interés cada vez que se hace un ajuste. Un préstamo hipotecario de interés variable a 6 meses se ajusta cada 6 meses. Un préstamo hipotecario de interés variable a 1 año se ajusta cada año. Cada vez que hay un ajuste, la nueva tasa se computa añadiéndole un margen a su indicador financiero. El margen es una cantidad determinada con anterioridad que permanece idéntica mientras dure el préstamo. Por ejemplo: si la tasa de interés de su indicador financiero era 5.5% y su margen 2% entonces su tasa de interés a la hora del ajuste será del 7.5%. Dos topes pueden ponerle un límite a la cantidad máxima que puede aumentar su tasa. El tope periódico establece la cantidad máxima que puede subir la tasa de un período de ajuste al otro. El tope de por vida establece la tasa de interés máxima mientras dure el préstamo.  Algunos préstamos hipotecarios de interés variable ofrecen una opción de conversión que le permite convertirlos en préstamos de interés fijo en momentos determinados durante el término de su préstamo.  Para más información, por favor consulte con su prestamista.