Comprar Una Casa Feliz

La semana pasada usted dio una explicación sobre los diferentes tipos de préstamos del gobierno.

Ya sé que con un préstamo de estos puedo comprar mi primera casa más fácilmente debido a que tienen requisitos más flexibles y sólo se necesita un pago inicial bajo.  Lo que usted no mencionó, es cómo y dónde puede una persona interesada conseguir uno.

Los préstamos del gobierno FHA (de la Administración Federal de Vivienda) y VA (del Departamento de Asuntos Veteranos) están disponibles para personas que califican, presentando una solicitud a través de un prestamista autorizado.

Somos una familia joven con un niño de 3 años. Estamos por comprar casa, pero no nos podemos decidir por un préstamo.

Realmente nos gustaría terminar de pagar la casa antes de que nuestro hijo entre a la universidad, ya que así, en vez de pagar una hipoteca, podremos contar con ese dinero para sus gastos escolares.  ¿Tiene alguna sugerencia?

Busque un préstamo con períodos más cortos tales como el préstamo de interés fijo a 15 años para asegurar que usted pueda usar sus ingresos con otros fines más adelante en su vida. Además, estos préstamos tienen el beneficio adicional de que usted va haciendo que el valor invertido de su propiedad crezca rápidamente.

Creo que mi esposo y yo calificamos para comprar casa con un préstamo del gobierno. ¿Me puede decir qué tipos de préstamos ofrece el gobierno y las características de cada uno?

El gobierno ofrece préstamos a través de la Administración Federal de Viviendas (FHA) y el Departamento de Asuntos Veteranos (VA).  Con un préstamo FHA, el pago inicial es bajo (generalmente el 3% del valor tasado por la FHA o del precio de venta, el que sea más bajo), no hay límite en cuanto al ingreso máximo, tiene acceso a préstamos hipotecarios de interés variable y fijo, el seguro del gobierno federal reemplaza al seguro hipotecario privado y existe una cantidad máxima de préstamo, la cual varía en cada condado – consulte con su prestamista para información sobre su condado.  Los préstamos VA son para veteranos de guerra.  Los veteranos de guerra que califican pueden obtener un préstamo de hasta $203,000, sin pago inicial, de interés fijo solamente, cuentan con requisitos de calificación más flexibles que las de la FHA o en comparación con los préstamos convencionales.

¿Qué es un préstamo no conformista?

Un préstamo no conformista o “jumbo”, como también se le conoce, es un préstamo que excede la cantidad de $288,000 establecida por Fannie Mae (Asociación Hipotecaria Nacional Federal) y Freddie Mac (Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios), dos instituciones patrocinadas por el gobierno que ayudan a que más préstamos hipotecarios estén disponibles alrededor del país. Los préstamos no-conformistas tienen generalmente una tasa de interés más alta y diferentes requisitos para el pago inicial que un préstamo convencional o conformista.

Se anuncian mucho los préstamos hipotecarios FHA. ¿Qué son estos préstamos?

Un Préstamo FHA es un préstamo asegurado por la Administración Federal de la Vivienda.  También se conocen como “hipotecas del gobierno.”

Mi esposo es veterano de la guerra y ha calificado para un préstamo especial para veteranos con el cual no tenemos que dar un entre. ¿Acaso esto no hace que nuestros pagos mensuales sean más altos o es lo mismo que si hubiéramos dado un entre?

El tipo de préstamo de su esposo se llama “VA Loan” o sea, un préstamo de la administración de veteranos. Dependiendo de su elegibilidad y años de servicio, puede calificar  para un préstamo sin necesidad de entre. Lo que usted y su esposo estarán haciendo de cierta manera es financiar su entre pagando lo que le llaman un “funding fee”, o un cobro por financiamiento, el cual va incluido en el préstamo. Si obtuvieron un préstamo sin necesidad de entre, este cobro hará que sus pagos sean más altos. Para más detalles, pregúntele a un prestamista o comuníquese con el centro de veteranos más cercano a usted.

Estoy por comprar casa, pero no pienso quedarme con ella muchos años. ¿Qué tipo de préstamo me recomendaría si le digo que quiero venderla y comprarme algo más grande de aquí a 3 ó 5 años?

En ese caso le convendría obtener un préstamo hipotecario de interés variable (ARM) por un período fijo, de esta manera su tasa de interés será más baja de la que conseguiría con un préstamo tradicional de interés fijo.  Además, trate de dar un pago inicial bajo y evite los puntos y los costos de cierre ya que la diferencia en el pago del interés no valdrá la pena en comparación con lo que usted tendrá que pagar “de su bolsillo” a la hora del cierre.